ISA 중개형 서민형 전환 방법 및 조건

개인종합자산관리계좌(ISA)는 다양한 금융상품을 한 계좌에서 관리하며 세제 혜택을 받을 수 있는 만능 통장입니다. 특히 중개형 ISA는 국내 주식 직접 투자가 가능하여 많은 투자자들의 관심을 받고 있습니다.

 

이러한 ISA 계좌는 일반형과 서민형으로 나뉘며, 서민형으로 전환 시 더 큰 세제 혜택을 누릴 수 있습니다. 이번 글에서는 ISA 중개형을 서민형으로 전환하는 방법과 그 조건에 대해 자세히 알아보겠습니다.

 

 

포스팅 목차

 

ISA 중개형과 서민형의 차이점

ISA 계좌는 일반형과 서민형으로 구분되며, 두 유형 간의 주요 차이점은 비과세 한도입니다.

 

• 일반형 ISA: 계좌 내에서 발생하는 이자 및 배당 소득에 대해 연 200만 원까지 비과세 혜택을 제공합니다.
• 서민형 ISA: 일반형에 비해 두 배인 연 400만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 

 

따라서, 소득 조건을 충족하는 경우 서민형으로 전환하여 더 큰 세제 혜택을 누리는 것이 유리합니다.

 

 

서민형 ISA 전환 조건

서민형 ISA로 전환하기 위해서는 다음의 소득 조건을 충족해야 합니다.

 

• 근로소득자: 직전 연도 총급여 5,000만 원 이하
• 종합소득자: 직전 연도 종합소득 3,800만 원 이하

 

이러한 소득 조건을 만족하면 서민형 ISA로 전환이 가능합니다. 

 

 

서민형 ISA 전환 방법

서민형 ISA로 전환하는 방법은 증권사 앱에서 소득확인증명서의 '발급번호'를 입력하면 소득심사 후 전환이 가능합니다. 

 

먼저 국세청 홈택스에서 '소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용)'를 발급받습니다. 

 

 

발급을 받고 출력 버튼을 눌러 문서 내용을 확인합니다. 

 

해당 문서에서 발급번호(14자리)를 확인할 수 있습니다. 

 

 

 

 

위의 소득확인증명서의 발급번호를 계좌를 개설한 증권사 앱에 입력합니다. 자세한 절차는 증권사마다 차이가 있을 수 있으므로 해당 증권사 고객센터를 통해 확인하시기 바랍니다.

 

이러한 절차를 마치면 증권사에서 관련 서류를 확인한 후 서민형 ISA로 전환이 완료됩니다.

일부 증권사는 매년 2월 국세청 소득 자료를 기반으로 자동으로 서민형으로 전환해주기도 합니다. 그러나 빠른 전환을 원하신다면 위의 절차를 통해 직접 신청하시는 것이 좋습니다. 

 

 

서민형 ISA의 세제 혜택

서민형 ISA로 전환하면 다음과 같은 세제 혜택을 받을 수 있습니다:

• 비과세 한도: 계좌 내에서 발생하는 이자 및 배당 소득에 대해 연 400만 원까지 비과세 혜택을 제공합니다.
• 저율 분리과세: 비과세 한도를 초과하는 수익에 대해서는 9.9%의 저율 분리과세가 적용됩니다. 

이러한 혜택을 통해 투자 수익에 대한 세금 부담을 크게 줄일 수 있습니다.

 

 

맺음말

ISA 중개형 계좌를 서민형으로 전환하면 더 큰 세제 혜택을 누릴 수 있습니다. 소득 조건을 충족하신다면, 위의 절차를 통해 서민형으로 전환하여 절세 효과를 극대화하시기 바랍니다.